人頭帳戶

什麼是「人頭帳戶」？

「人頭帳戶」指的就是被詐騙集團以各種方式蒐集取得的他人帳戶。這些帳戶的擁有者通常不是詐騙集團的重要人物，而可能是收購或騙來的，警方追查帳戶只能找到不知詳情的帳戶提供者，亦即「人頭」。詐騙集團會騙被害人將錢匯入這些帳戶，之後再派人提領一空。

很多人會因為求職、貸款、信任親友等等的原因，交出自己的銀行帳戶及密碼；或是因為覺得方便而把存摺和密碼保存在一起，卻有一天不小心遺失。很多人也以為，自己戶頭裡已經沒有什麼錢了，就算是交出去或遺失也沒什麼關係。但大家千萬不要以為沒什麼，因為自己的帳戶說不定可能已經變成詐騙集團手中的「人頭帳戶」，而如果被害人報案，您就很有可能被當作是「詐欺幫助犯」移送並判刑。

我怎麼會變成「詐欺幫助犯」？

說到「詐欺罪」大家可能都可以理解。但什麼是「詐欺幫助犯」呢？「詐欺幫助犯」講的就是，雖然沒有實際上去做騙人家錢的這種事，但是卻幫詐騙集團的忙，讓詐騙集團能夠順利騙錢。提供帳戶即是一種常見的類型。

您可能會說，我是帳戶被騙走或遺失，並沒有想要幫助詐騙集團的意思，怎麼會變成「詐欺幫助犯」呢？這是因為目前法院用「未必故意」這個概念，認定民眾是以不在乎的態度交出自己的帳戶，由此幫助詐騙集團。我們認為法院這樣的作法，是不合理的，因為在操作未必故意時，有時會變得跟「過失」很像，但是刑法並沒有處罰過失詐欺。另外，限於法官的生活經驗，他會以「理性人」來設想民眾的主觀，認為交出帳戶這件事就是不合情理，民眾一定明知其中有問題卻還交出，這樣的經驗法則的操作，也是有問題的。但無論怎麼不合理，目前實務就是這樣做。

被告詐欺如何自保我該怎麼辦？

如果懷疑自己的帳戶被詐騙集團拿去當人頭帳戶，就應該要立即採取以下行動，以減少損害並準備面對接下來可能的訴訟。

1. 掛失存摺、提款卡

2. 報案

   帳戶被詐騙集團當成人頭帳戶使用，請務必向警方報案，並「務必」索取報案三聯單。報案後，儘量保存並提供詐騙集團的相關資料給警方，例如聯繫的電話號碼、報紙求職廣告和日期、SKYPE、Line等網路通訊的記錄。這一方面是先留下報案記錄以及初步的保存證據 ，用來佐證自己確實沒有要幫助詐騙集團的意思；另一方面也是如果報案後警方破獲了詐騙集團，也可以傳喚詐騙集團的成員，說明當初怎麼騙人取得帳戶等等的情形，以此爭取無罪。

   假使遭到警方拒絕受理報案，至少當場要請警方幫忙查一下狀況，例如詐騙來電的電話號碼是不是已被檢舉過，或是至少留下備案的記錄（備案就是記一下有這件事，警方不會當成刑案來辦）。不然就是換其他報案的方式，例如：打110、打165反詐騙電話，或網路報案。總之儘量留下一些記錄。

   最後，警方其實是「不能拒絕」受理民眾報案的，如果遇到這種情形，可以向警政署網站的「署長信箱」反映，是哪個警察局或派出所，什麼時候，哪位員警拒絕受理報案，請警政署追究相關人員的行政責任。

3. 找律師協助

   基本上凡是有面臨訴訟的可能，都建議找律師協助。因為律師具有法律專業，比較能夠了解要如何準備接下來可能的訴訟，而在偵查及審理過程中，也比較知道如何主張，才能爭取無罪或當事人的最大利益。有些人會因為一不小心說錯話，就被法院認為是說法前後不一而認定在說謊，或是因為不知道如何在程序中主張對自己有利的證據而輸掉官司。如果有律師的協助，就比較能避免這樣的情形。

4. 自行蒐證

   除了掛失存摺及提款卡、報案、找律師協助，最後一個非常重要的部分，就是要盡快自行蒐證。請注意，以下講的是蒐集「真實」的事證。有些詐騙集團會教民眾作偽證，例如有民眾明明是因求職而被騙走帳戶，詐騙集團卻在他發現自己被騙後反而教他要說是遺失。這種作法並不可取，理由是：詐騙集團教人作偽證的方法是一樣的，例如都教民眾說，存摺放在機車上遺失，密碼就寫在存摺某一頁上。法院審理很多這類的案件，類似的辯詞他們聽多了就不會相信。因此反而不如好好蒐集真實事證，說真話來說服法院。

   而蒐集完事證後，切記要自己確認過一次事情發生的時序，越細越好。例如每一通通聯，和詐騙集團講的話是什麼。藉由找到的證據來回憶各種細節(例如自己到底是把密碼連同提款卡一起寄給詐騙集團，還是先寄提款卡後來才在電話中提供密碼)，記得的就趕快寫下來，不記得的也就寫不記得。在法院切記只說自己明確記得之事，不記得就說不記得，千萬不可以亂掰。否則若不小心供述前後不一，法院就會認定是在說謊。

   大致來說，可能可以蒐集事證有：

   • 掛失記錄
   • 報案記錄（110、165反詐騙專線、一般警局的報案等等）
   • 與詐騙集團或騙走你帳戶之人的通聯記錄(注意：6個月內必須調閱，否則就調不到了！)、簡訊或線上對話記錄。
   • 可以佐證當初帳戶被騙走過程的所有人證及物證(例如網路求職的履歷、詐騙集團所登的徵才廣告)。
   • 自己所有帳戶的使用狀況(如果裡面有錢、常常有資金進出，會比較有利)。
   • 自身的社會處境及財產資力狀況。如果有正常穩定工作(不會為小利而賣帳戶)，無類似被騙情境的生活經驗(因此難以識破是詐騙)，或是有智能或精神障礙(因此才會被騙，或者無法期待被告注意到這是詐騙)，會比較容易主張無罪。

比較完整的說明，則請參《我的帳戶可能被詐騙集團拿去當人頭帳戶使用，該怎麼辦？》

了解更多

《人頭帳戶自救手冊》

概論篇

我的帳戶怎麼會變成人頭帳戶？

自救篇

我的帳戶可能被詐騙集團拿去當人頭帳戶使用，該怎麼辦？

法律篇

人頭帳戶案可能經歷的司法歷險記

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