我的帳戶怎麼會成為「人頭帳戶」?

很多民眾不見得知道,怎麼迷迷糊糊之間,自己的帳戶就變成了詐騙集團用來詐騙的人頭帳戶。等到察覺時,詐騙集團早已騙其他被害人匯錢到人頭帳戶之中,然後提領一空。為了讓民眾能即早警覺到,有哪些情形,自己的帳戶可能會被詐騙集團拿去用來騙人,以下說明幾種常見情形:

  1. 出售個人帳戶、提款卡、密碼給他人

    這類型最典型的案例,譬如看了報紙的小廣告,出售自己的帳戶供他人使用。雖然你在賣帳戶之時可能只是一時情急要用錢,不見得明確知道會被詐騙集團拿去詐騙,但只要能證明有這個情況,不論你實際上知不知道對方買帳戶的目的為何,很容易成為詐欺罪的幫助犯。
  2. 為申辦貸款而交出帳戶、提款卡、密碼

    你可能是看到報紙小廣告,或是網路上的代辦貸款業者的資訊,而主動打電話,而不幸的是,其實這些資訊是詐騙集團提供的假資訊。也可能是詐騙集團偽裝成代辦貸款的業者,亂槍打鳥地打電話給民眾,而你剛好接起了電話。這些詐騙集團常使用的話術是:

    • 為了讓你能夠順利借到錢,他們要幫你美化帳戶增加信用條件,要在你的帳戶內製造資金流動,因此需要你提供帳戶、提款卡及密碼。
    • 為了取信於你,請你特別在身分證、存摺等交付資料上註明「僅供辦理XXXX貸款之用」,或是請你先把帳戶內的錢領光再交給他們處理。
    • 辦理貸款需要一定的處理時間,請你與他們保持聯繫(藉由你來電跟他們的對談內容,確認你還沒識破詐騙手法,人頭帳戶仍會持續有效,並繼續騙其他人匯款)。還會告訴你,如果銀行打電話來通知你說帳戶有異常款項進出,那是他們在做金流,不要擔心,只要回銀行說「我瞭解」,不用作任何處理。
  3. 為求職而交出帳戶

    你可能在報紙上看到徵才的小廣告而打電話過去,也可能你在網路的求職網刊登了你的求職訊息而有人打電話來,但其實對方是詐騙集團。這些詐騙集團常使用的話術是:

    • 你的工作內容是跑外面會收到現金的業務。因為公司有很多業務,怕說錢直接存到公司,會不知道是哪個業務人員存的,容易亂掉,因此公司的作法是,收到的現金會暫存在你的帳戶中,之後再匯至公司帳戶,以方便對帳。
    • 你的工作內容是載小姐去從事性交易。因為性交易不是什麼正當的行業,因此你和小姐的薪水會匯到你的個人帳戶,之後你再提出來付小姐薪資、你自己的薪資和交給公司抽成,公司並會對帳。
    • 你的工作內容是把你的帳戶的錢領出來給公司,因為公司業務游走於法律邊緣。例如公司做的是網上賭博遊戲,賭客的錢會匯到你個人的帳戶,你再提出來給公司,公司並會進行對帳。

    為了取信於你,詐騙集團可能會跟你說:

    • 你要先把錢領出來,他們也怕把你的帳戶弄丟造成你的損失或是你把他們當詐騙集團。
    • 請你跟他們保持連絡,他們需要一段時間來審核你是否適合這份工作(這段時間取得你的信任,確認你還沒識破詐騙手法,並趁機騙其他人匯款)。
    • 跟你訴苦他也沒有很想做這種游走於違法邊緣的工作,也想賺了一些錢就離職。
  4. 將個人帳戶借給親友使用

    這種情形在台灣還滿常見的,因為有信任關係,所以如果親友明確提出借用的理由,你可能就慷慨地出借帳戶並提供密碼了。如果親友把你的帳戶拿去給詐騙集團,真的防不勝防。不過你還是可以透過以下方式,盡量避免出問題:

    • 真的要夠了解對方,再借他。
    • 清楚了解對方到底要拿你的帳戶去做什麼。有些案件中,其實跟你借帳戶的親友是遇到了詐騙集團而不自知,例如他為了求職或辦貸款,所以才跟你借帳戶。如果你能夠多問一下,他到底要拿帳戶去幹嘛,可能就會發現「嗯?怎麼聽起來好像(本文提到的)詐騙手法?」,說不定可以幫他以及幫你自己一把。
  5. 遺失存摺或提款卡

    如果你的存摺或提款卡不小心遺失,也可能被詐騙集團拿去當人頭帳戶。這種情形特別容易出現在你的密碼是懶人密碼,或是你把密碼和存摺或提款卡保存在一起。如果是懶人密碼,詐騙集團只要撿到你的其他個資,可能就可以輕易猜出密碼。如果是密碼和存摺或提款卡保存在一起,那更容易,連猜也不用猜了。

    正本清源之道,當然就是避免用懶人密碼,或是避免把密碼和存摺或提款卡保存在一起。但是很多人真的很忙,也記不得那麼多不同的密碼,如果真的還是要這樣做,那存摺或提款卡不見了,就要趕快掛失,千萬不要覺得帳戶裡面沒錢、丟掉就算了!